ISA 개편 소식을 검색해보면 "납입한도가 연 4,000만원으로 늘어난다"거나 "비과세 한도가 500만원이 된다"는 글이 여럿 보입니다. 결론부터 말씀드리면 둘 다 정부안에 없는 숫자입니다. 반대로 "계약기간이 5년으로 묶인다"며 해지를 고민하게 만드는 글도 많은데, 그 조항은 지금 되돌려지는 쪽으로 가고 있습니다.이렇게 정보가 엇갈리는 이유는 정부안이 발표 나흘 만에 뒤집혔기 때문입니다. 8월 3일 발표된 원안을 기준으로 쓴 글과, 8월 7일 재검토 지시 이후에 쓴 글이 같은 검색 결과에 섞여 있습니다. 아래에서 지금 시점(2026년 8월 20일) 기준으로 무엇이 신설이고 무엇이 되돌아갔는지, 그리고 기존 계좌를 어떻게 해야 하는지 정리했습니다.일반 ISA 연 납입한도2,000만원바뀌지 않습니다생산적금..

연금 수령 세율은 연금계좌에 쌓아둔 돈을 '연금 형태'로 받을 때 금융기관이 미리 떼어가는 원천징수세율을 가리킵니다. 나이에 따라 5%·4%·3%(지방소득세 포함 5.5%·4.4%·3.3%)로 갈리고, 퇴직급여는 이 표를 쓰지 않습니다.다만 아무 때나 찾아도 이 세율이 적용되는 건 아닙니다. 연금수령으로 인정받으려면 두 조건을 동시에 채워야 합니다. 가입자가 만 55세 이상이어야 하고, 연금계좌 가입일로부터 5년이 지난 뒤에 인출해야 합니다. 둘 중 하나라도 빠지면 연금수령이 아니라 다른 방식으로 과세되므로, 아래에서 다루는 세율표는 이 두 조건을 채운 경우에만 해당됩니다.아래 세율표는 이 두 조건을 채운 경우입니다① 만 55세 이상② 가입일로부터 5년 경과 후 인출하나라도 빠지면 연금수령이 아니라 다른..

위험자산최대 70%주식형 펀드 등안전자산최소 30%예금·채권형 등디폴트옵션이면100%사전지정운용방법같은 연금계좌라도 연금저축펀드에는 이 70% 한도가 없습니다. 두 계좌의 구조적 차이를 가장 잘 보여주는 대목입니다.IRP 위험자산 70% 규제란 무엇인가IRP 위험자산 70% 규제는 개인형퇴직연금(IRP) 적립금 가운데 원리금비보장상품, 즉 위험자산에 투자할 수 있는 비중을 70%까지로 제한한 한도입니다. 이 한도의 근거는 퇴직연금감독규정입니다. 매수 화면에서 특정 원리금비보장상품이 일정 비중까지만 담기는 것도 이 한도와 관련이 있습니다.위험자산 70%, 안전자산 30%의 의미70%가 상한이라는 말을 뒤집으면 최소 30% 이상은 안전자산, 즉 원리금보장상품 등으로 채워야 한다는 뜻이 됩니다. 한도의 기준은..

IRP 수수료 비교를 시작하기 전에 확인해야 할 항목은 네 가지입니다.운용관리수수료자산관리수수료수수료 비용부담률 합계 — 위 두 수수료를 더한 값가입 방법(대면·비대면 등)에 따른 수수료 면제 여부 — 증권사 비대면 개설 등 조건에 따라 면제되기도 함특정 금융사가 어디보다 싸다는 순위를 외울 필요는 없습니다. 공시 수치는 조회 시점마다 달라지므로, 결국 확인할 곳은 금융감독원 통합연금포털의 비교공시입니다. 이 네 가지 중 실제로 금액 차이를 만드는 건 면제 여부입니다.IRP 수수료, 이 네 가지만 보면 됩니다1. 운용관리수수료와 자산관리수수료를 따로 볼 것2. 둘을 합친 총비용부담률로 비교할 것3. 대면이냐 비대면이냐에 따라 다르게 공시됨4. 면제 여부 — 실제 금액 차이는 여기서 갈립니다순위를 외울 필..

IRP 계좌를 중도해지하면 세법상 '연금 외 수령'으로 분류되어 과세가 이루어집니다. 해지를 결정하기 전에 정확히 얼마가, 어떤 범위에 대해 빠져나가는지부터 확인해야 실제 손익을 판단할 수 있습니다.중도해지하면 무엇에 세금이 붙나세액공제를 받은 납입액 + 그동안의 운용수익 ↓ 연금 외 수령으로 분류기타소득세 16.5% 원천징수 → 분리과세로 종결세액공제를 안 받은 납입액은 이 과세 대상이 아닙니다.중도해지 시기타소득세 16.5%공제받은 원금+운용수익에공제받을 때는13.2~16.5%소득에 따라법정 사유예외 인정6개월 이상 요양 등공제율이 13.2%였던 분은 돌려받은 것보다 더 많이 토해냅니다. 같은 16.5%를 떼이더라도 소득 구간에 따라 손해 크기가 달라집니다.IRP 중도해지 불이익의 실체는 ..

연말정산 때문에 연금계좌를 열려다 보면 세액공제 한도를 엉뚱하게 나눠 넣거나, 급하게 돈이 필요할 때 인출이 막히는 상황을 맞을 수 있습니다. 두 계좌는 이름도 비슷하고 세액공제를 받는 구조도 닮아 있어서 같은 상품처럼 보이지만, 연금저축 IRP 차이는 한도·인출·투자 제한에서 뚜렷하게 드러납니다. 아래에서 다섯 가지 차이를 하나씩 짚어보겠습니다.연금저축 단독600만원세액공제 한도연금저축+IRP 합산900만원세액공제 한도IRP 위험자산70% 제한연금저축은 한도 없음두 계좌의 진짜 갈림길은 한도가 아니라 인출 제약입니다. 세액공제율은 사실상 같지만 돈을 다시 꺼낼 수 있는 조건이 완전히 다릅니다.연금저축 IRP 차이 5가지 한눈에 보기세액공제 한도 — 연금저축 단독 600만원 / 연금저축+IRP 합산 90..

연금저축 IRP 세액공제는 연금저축계좌와 퇴직연금계좌(DC형·IRP)에 납입한 금액의 일정 비율을 산출세액에서 직접 빼주는 제도입니다. 소득공제가 과세표준 자체를 줄이는 방식이라면, 세액공제는 이미 계산된 세금에서 정해진 비율만큼을 곧바로 차감합니다. 이 글에서 다루는 한도와 공제율 숫자는 국세청이 안내하는 연금계좌 세액공제 기준을 따랐습니다.구분연금저축계좌IRP세액공제 한도단독 연 600만원합산 연 900만원까지위험자산 한도없음적립금의 70%까지중도인출세법상 제한 없음(기타소득세 16.5%)법정 사유일 때만아니면 계좌 통째 해지가입처펀드·보험·신탁으로 나뉨은행·증권사·보험사연금저축 단독연 600만원IRP 합산연 900만원공제율13.2~16.5%총급여 5,500만원 기준한도를 채웠다고 끝이 아닙니다. 중..

소득 요건근로장려금 소득 요건: 가구 유형별 기준금액단독·홑벌이·맞벌이, 내 가구 유형과 총소득 기준금액을 확인하세요핵심만 먼저근로장려금은 가구원 전체의 총소득 합계액이 가구 유형별 기준금액 미만이어야 받을 수 있습니다. 단독가구는 2,200만원, 홑벌이가구는 3,200만원, 맞벌이가구는 4,400만원 미만이면 소득 요건을 충족합니다. 재산 요건 등 다른 조건은 별도로 확인해야 합니다.이런 상황이신가요단독·홑벌이·맞벌이 중 내 가구 유형이 헷갈립니다.내 총소득이 기준금액 미만인지 바로 확인하고 싶습니다.근로장려금 소득 요건이란근로장려금은 가구원 모두의 총소득을 합한 금액이 가구 유형별 기준금액 미만이어야 받을 수 있는 제도입니다. 가구 유형은 단독가구, 홑벌이가구, 맞벌이가구로 나뉘며 유형마다 기준금액이..

재산요건재산 2.4억 미만이어야 받습니다1.7억 이상이면 50%만 지급됩니다핵심만 먼저근로장려금은 소득뿐 아니라 재산도 봅니다. 2025년 6월 1일 기준 가구원 전체 재산 합계액이 2.4억원 미만이어야 신청 대상이고, 1.7억원 이상 2.4억원 미만이면 산정된 금액의 50%만 지급됩니다. 2.4억원 이상이면 지급 대상에서 제외됩니다.이런 상황이신가요소득 요건은 되는데 재산 때문에 못 받는 건 아닌지 궁금하신가요?1.7억원 이상이면 얼마나 깎이는지 궁금하신가요?재산요건이란근로장려금은 소득 요건과 별도로 재산 요건을 함께 봅니다. 가구원 모두가 소유한 주택·토지·건물·예금 등을 합산해 2025년 6월 1일 현재 재산 합계액이 2.4억원 미만이어야 신청 대상이 됩니다. 재산이 많으면 소득 요건을 충족해도 못..

지급 제외 대상근로장려금, 나는 지급 제외 대상일까국적·부양자녀·직업·근로형태 4가지 기준핵심만 먼저소득·재산 요건을 충족해도 국적, 부양자녀 여부, 직업, 근로 형태에 따라 근로장려금이 제외될 수 있습니다. 2025년 12월 31일 기준 대한민국 국적이 없거나, 다른 사람의 부양자녀로 등록돼 있거나, 전문직 사업자이거나, 월평균 근로소득 500만원 이상 상용근로자라면 신청해도 받을 수 없습니다.이런 상황이신가요소득·재산 기준은 맞는 것 같은데 왜 대상이 아닌지 모르겠다가족이 나를 부양자녀로 올렸는지, 그게 장려금과 무슨 상관인지 헷갈린다지급 제외 대상이란근로장려금은 소득·재산 기준을 충족해도 특정 조건에 해당하면 지급 대상에서 아예 제외됩니다. 국적, 다른 사람의 부양자녀 여부, 전문직 종사 여부, 근..